KB국민은행 퇴직연금 디폴트옵션 상품 한눈에 보기(총 10종)

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KB국민은행의 퇴직연금 디폴트옵션 상품은 퇴직연금을 효율적으로 운영하고 수익률을 극대화하기 위해 개발된 다양한 포트폴리오를 제공합니다. 이 상품은 특히 다양한 경기 국면에 대한 시뮬레이션을 바탕으로 고객의 자산을 최적의 방식으로 관리하도록 설계되었습니다. 아래는 10종의 디폴트옵션 상품에 대한 자세한 설명입니다.

1. 지켜 드림 포트폴리오

안전성과 안정성을 갖춘 초저위험 상품

구성 및 특징:

• 구성 비율: 35% 신한은행 3년 만기 정기예금, 35% 기업은행 3년 만기 정기예금, 30% 하나은행 3년 만기 정기예금.
• 투자 전략: 이 포트폴리오는 시중은행의 정기예금으로 구성되어 있어 자산의 안전성을 극대화합니다.
• 가입 조건: 누구나 가입할 수 있으며, 초저위험 상품으로 모든 투자자에게 적합합니다.
• 운용 방식: 고객이 특별한 운용 지시를 하지 않는 경우, 가입자의 자산은 안전하게 관리되며 2주 후 자동으로 원래 상품으로 재투자됩니다.

2. 알파드림 1 포트폴리오

저위험과 수익성을 동시에 고려한 포트폴리오

구성 및 특징:

• 구성 비율: 30% TDF(목표데이트펀드) 펀드, 70% 정기예금.
• 투자 상품: 하나은행 3년 정기예금(70%), 키움 키워드림 TDF 2030(20%), 삼성 ETF 담은 TDF 2030(10%).
• 가입 조건: 저위험 상품으로 안정형 고객을 제외한 모든 고객이 가입 가능.
• 운용 방식: TDF는 투자자의 은퇴 시점을 고려하여 자산 배분을 자동으로 조정하며, 정기예금 비중이 높아 비교적 안전한 투자 구조를 갖추고 있습니다.

3. 알파드림 2 포트폴리오

안정성과 수익률을 동시에 추구하는 포트폴리오

구성 및 특징:

• 구성 비율: 50% 정기예금, 50% TDF 펀드.
• 투자 상품: 기업은행 3년 정기예금(50%), KB 다이나믹 TDF 2030(40%), NH 아문디 하나로 TDF 2035(10%).
• 가입 조건: 누구나 가입 가능하며, 안정성과 높은 수익률을 동시에 추구하는 투자자에게 적합합니다.
• 운용 방식: TDF 펀드는 다양한 자산에 분산 투자하여 수익성을 높이고, 정기예금은 안전성을 제공하여 안정적인 자산 운영이 가능합니다.

4. 알파드림 3 포트폴리오

원리금 보장과 투자 수익의 균형을 제공하는 포트폴리오

구성 및 특징:

• 구성 비율: 35% 정기예금, 35% 이율 보증형 보험, 30% TDF.
• 투자 상품: 농협은행 3년 정기예금(35%), DB 손해보험 3년 이율 보증형 보험(35%), KB 온국민 TDF 2035(30%).
• 가입 조건: 저위험 상품으로 안정형 고객을 제외한 모든 고객이 가입 가능.
• 운용 방식: 이율 보증형 보험은 최저 이율을 보장하며, TDF는 글로벌 주식 및 채권에 분산 투자하여 수익성도 확보합니다.

5. 뿌려드림 1 포트폴리오

높은 수익률과 안정성을 동시에 추구하는 포트폴리오

구성 및 특징:

• 구성 비율: 70% TDF 펀드, 30% 정기예금.
• 투자 상품: 하나은행 3년 정기예금(30%), KB 다이나믹 TDF 2040(50%), 하나 라이프플러스 TDF 2040(20%).
• 가입 조건: 중위험 상품으로 위험 중립형, 적극 투자형, 공격 투자형 고객이 가입할 수 있습니다.
• 운용 방식: TDF 펀드의 높은 수익률과 정기예금의 안전성을 결합하여 안정적인 연금 자산 운영이 가능합니다.

6. 뿌려드림 2 포트폴리오

안정적인 인컴 중심의 투자 상품

구성 및 특징:

• 구성 비율: 50% 장기 성장성 EMP 펀드, 50% 인컴 중심 펀드.
• 투자 상품: 미래세 평생 소득 TIF 펀드(50%), 키움 블루 글로벌 멀티에셋 EMP 펀드(30%), IBK 플레인 바닐라 EMP 펀드(20%).
• 가입 조건: 중위험 상품으로 위험 중립형, 적극 투자형, 공격 투자형 고객이 가입 가능.
• 운용 방식: 인컴 중심의 펀드와 장기 성장성 펀드를 통해 안정적인 수익을 추구합니다.

7. 뿌려드림 3 포트폴리오

글로벌 자산 배분형 펀드와 이율 보증형 보험의 조화

구성 및 특징:

• 구성 비율: 80% 자산 배분형 펀드, 20% 이율 보증형 보험.
• 투자 상품: 드림스타 자산 배분 안정형 펀드(80%), KB 라이프 생명 퇴직연금 디폴트 옵션 이율 보증형 보험(20%).
• 가입 조건: 중위험 상품으로 위험 중립형, 적극 투자형, 공격 투자형 고객이 가입 가능.
• 운용 방식: KB 자산운용이 시장 타이밍과 종목을 결정하여 안정적인 수익을 추구합니다.

8. 모두드림 1 포트폴리오

100% TDF 펀드 투자로 장기적인 수익성 추구

구성 및 특징:

• 구성 비율: 100% TDF 펀드.
• 투자 상품: KB 온국민 TDF 2055(60%), 한국투자 TDF 알아서 2050(20%), 한화 라이프플러스 TDF 2045(20%).
• 가입 조건: 고위험 상품으로 공격 투자용 고객만 가입 가능.
• 운용 방식: TDF 펀드는 투자자의 은퇴 시점을 고려하여 자산 배분을 조정하여 장기적인 수익을 극대화합니다.

9. 모두드림 2 포트폴리오

액티브 TDF 100% 투자로 높은 수익 추구

구성 및 특징:

• 구성 비율: 100% 액티브 TDF.
• 투자 상품: KB 다이나믹 TDF 2050(50%), 한국투자 TDF 알아서 2055(40%), 미래에셋 전략배분 TDF 2050(10%).
• 가입 조건: 경험이 풍부한 고객님께 추천.
• 운용 방식: 디폴트 옵션용 펀드는 수수료가 낮아 장기적으로 수익률에 긍정적인 영향을 미칩니다. 자산 배분을 통해 리스크를 최소화합니다.

10. 상품별 주요 특징 요약

포트폴리오 이름주요 구성상품리스크 수준가입 가능 고객

지켜 드림	정기예금	초저위험	누구나
알파드림 1	TDF, 정기예금	저위험	누구나
알파드림 2	정기예금, TDF	저위험	누구나
알파드림 3	정기예금, 보험, TDF	저위험	누구나
뿌려드림 1	TDF, 정기예금	중위험	중립형, 적극형 고객
뿌려드림 2	EMP펀드	중위험	중립형, 적극형 고객
뿌려드림 3	자산 배분형 펀드, 보험	중위험	중립형, 적극형 고객
모두드림 1	TDF	고위험	공격형 고객
모두드림 2	액티브 TDF	고위험	공격형 고객

11. 투자자의 전략적 선택과 결론

각 상품의 구조와 성격을 이해한 후, 개인의 투자 성향과 위험 수용 능력에 맞는 디폴트옵션 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 고객들은 장기적인 재무 계획과 목표를 수립한 뒤, 어떤 상품이 자신에게 가장 적합할지를 신중히 고려해야 합니다. 특히, 고위험 상품은 높은 수익률을 추구할 수 있지만 리스크 또한 크기 때문에 신중하게 선택해야 합니다. 반면, 초저위험 상품은 안정성을 중시하는 고객에게 적합합니다.

이 외에도, 상품의 성과와 시장 동향을 지속적으로 모니터링하고 필요한 경우 포트폴리오를 조정하는 것이 중요합니다. 퇴직연금은 미래의 재정적 안정성을 보장하는 중요한 요소이므로, 적극적인 관리와 선택이 필수적입니다.

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